Рассмотрим лучшие варианты взыскания дебиторской задолженности. Выделим перспективные виды дебиторок, которые необходимо искать и видеть на ЭТП.
Содержание
Взыскания дебиторской задолженности на переговорах
Успешное взыскание дебиторской задолженности — это процесс с наименьшими затратами. Первым шагом являются переговоры. Это наилучший вариант, позволяющий найти договорённость с должником.
Готовимся к ведению переговоров. Создаём взаимный интерес с должником по уплате долга. Делаем психологическую «подстройку» – создаем доверие и доброжелательное отношение у клиента. Предлагаем уменьшение долга, но проявляем настойчивость. Не любой стадии делопроизводства можно заключить мировое соглашение.
Угрозы не приемлемы. Аргументированный диалог позволит разъяснить должнику последствия привлечения судебных приставов.
Общение с должником происходит через судебных приставов – угроз и негативных действий с его стороны не будет.
Судебный пристав наложит ограничения, удержания и запрет:
- на получение заработной платы
- по операциям с банковскими счетами
- на автотранспорт, его продажу
- на выезд из России
- в Росреестре наложат ограничения на продажу недвижимого имущества
Будет произведён выезд на арест имущества, уточнена фамилия в ЗАГСе, сделан запрос в военкомат для уточнения прописки, истребован актуальный номер телефона у оператора связи.
Долг будет индексироваться. Должнику выгоднее быстрее закрыть долг.
Создание выгодного предложения
Предлагаем должнику выгодное условие: на 10 — 20% уменьшаем долг, при условии погашения его в течении месяца. Вариант может быть другим. Возможна рассрочка по погашению долга. Высокий дисконт по приобретению ДЗ позволяет снижать стоимость. На этом этапе любая договорённость – это прогресс.
Смотрите дополнительный материал: «Конкурсный управляющий по банкротству».
Индексация долга
Индексация долга предусмотрена ст. 208 ГПК РФ, 183 АПК РФ. По АПК проиндексировать задолженность можно в соответствии с договором или законом. Обращаемся в тот же территориальный суд, решение которого имеем. Расчёт индексации выполняется с даты вынесения решения и до фактического исполнения взыскания.
Возможно индексировать на будущее время, в этом случае обращаться в суд придётся несколько раз. Законом не предусмотрены периоды для индексирования. Поэтому делаем ежемесячно, за год или иначе. Исковая давность на индексацию не распространяется, гос.пошлина не платится.
В расчёте используется сумма задолженности (СЗ), индекс потребительских цен (ИПЦ) Росстата.
Сумма индексации определяется: СИ = СЗ *ИПЦ1*ИПЦ2 – СЗ.
Пример:
СЗ = 10000, ИПЦ за октябрь (по отношению к сентябрю) 100, 45%, далее 1, 46%, 101%, 100, 6%
Избавимся от процентов: 100, 45: 100= 1, 0045, для других: 1, 0046, 1, 01, 1, 006
СИ = 10000 х 1.0045 х 1, 0046 х 1, 01 х 1, 006 – 10000 = 253 рубля
Для неполного месяца рассчитываем индексацию за месяц, делим на количество дней в месяце и умножаем на число дней: 10000 х 1.0045 – 10000 = 45 рублей за месяц. Для 10 дней октября: 45: 31 х 10 = 14, 5 рубля
Схема представляет весь процесс взыскания и этапы:
Исполнительное производство
Взыскание просуженной дебиторской задолженности
Если долг просужен, суд рассматривает наше заявление о замене взыскателя и оформляет правоприемство без участия заявителя. Это простое действие для суда. Далее:
- можно попросить суд переслать определение суда приставам для взыскания
- или получить судебные документы и переслать в ФССП – контролировать процесс.
Если сами получаем судебное определение о замене правоприемника, то исполнительный лист направляем приставам для дальнейшей работы. Их эффективная работа определит успех.
Пристав пользуется стандартными способами нахождения имущества должника и способами взыскания долга. Помогаем ему находить должников, их имущество. Пристав не заинтересован «дотошно» разбираться в деле:
- у него небольшая заработная плата, не зависит от объёма работ
- он получает административные взыскания
- приставу не идёт в оплату исполнительный сбор, он идёт в бюджет
- большая текучка кадров. На 1 пристава приходиться несколько тысяч дел!
В режиме онлайн контролируем их действия. После взыскания приставы пришлют уведомление, что средства взысканы, судебное производство закрыто.
Взыскание непросуженной дебиторской задолженности
Вариант взыскания дебиторской задолженности более долгий и рискованный. Придётся оплачивать судебную пошлину.
Отсылаем досудебную претензию. Используем потенциальную возможность договорённости. Должник в этом случае может полностью выплатить сумму. Процедура соответствует законодательству РФ, является необходимой. Для ответа определено время 30 дней. Если оплаты нет, только суд поможет нам получить деньги по долгу.
Нужно собрать и предоставить в качестве доказательств все документы по наличию долга. После этого суд вынесет решение.
- Первый шаг: пишем письмо – уведомление дебитору в котором сообщаем, что мы новые кредиторы. Делаем выгодное предложение. Даём реквизиты, пишем, что не надо платить предыдущему кредитору. Отсылать письмо нужно с уведомлением, оно является фактом доставки, это важно. Время для ответа – 30 дней
- обращаемся в суд с документами на подтверждение долга. Предъявлять иск в арбитражный суд можно по месту проживания, по месту исполнения договора или по месту нахождения имущества, если место жительства не известно. Платим пошлину. Если всё хорошо – выдают исполнительный лист
- обращаемся к приставам.
Солидарная ответственность
Дебиторки с солидарной ответственностью – перспективные лоты. Они предполагают совместную ответственность по долгу. Под ответственность попадают поручители, лица, принявшие на себя обязательства по погашению долга. Вероятность взыскания увеличивается. Появляется возможность взыскать долг с группы лиц, приставы будут вести работу по поручителям.
Долг делиться между лицами солидарной ответственности. Если один должник гасит часть долга – общая сумма уменьшается на величину платежа. Новая сумма делиться на участников займа поровну. Правило не справедливо в отношении лица, погасившего часть задолженности. Для него предоставлена компенсация. Он может требовать возмещения средств в первоочередном порядке от других должников.
Субсидиарная ответственность
Субсидиарная ответственность – это переходящий долг с юридического лица на физическое. Предполагает возможность обратить взыскание на руководителя и первых лиц. Возможна в случаях, когда руководители не предприняли своевременных мер для выплаты долгов, нанесли ущерб организации.
Пример:
обанкротился поставщик коммунального ресурса. ДЗ содержит решение арбитражного суда. Банкрот подавал в суд заявление на взыскание денежных средств с потребителя коммунального ресурса. Его попытка была за пределами исковой давности в 3 года. Суд отказал ему в удовлетворении требований.
В течении 3 лет руководитель и его команда бездействовали, чем нанесли ущерб предприятию в размере более 600 тысяч рублей. Возможность присуждения субсидиарной ответственности должен проанализировать юрист. Иначе попытка может не принести результата.
Для привлечения необходимо подать заявление в суд. Должно быть определено что деятельности организации нанесён вред:
- первое лицо не предприняло мер для избежания банкротства
- директор не погасил во время долги, накопил их при нормально работающем предприятии
- преднамеренно довел фирму до банкротства
- выводил активы организации на сторонние счета.
Если суд привлечёт к ответственности руководителя — будет использовано его личное имущество. Лучшим вариантом является договорённость. Судебный процесс по субсидиарной ответственности – сложный вариант по взысканию.
Если ДЗ содержит судебное решение и директор привлечен к субсидиарной ответственности, дебиторка перспективная – с ней можно работать.
Поиск дебиторской задолженности для взыскания
Для поиска и покупки дебиторской задолженности пользуемся услугами специализированных площадок. Предложений и вариантов очень много. Чтобы эффективно искать, нужно работать с агрегаторами, использовать фильтры поиска. Данные сервисы представлены в платном и бесплатном вариантах:
- Торги-россии.рф
- ТБанкрот
- Сбрбанк АСТ
- Фабрикант
По объёму информации этого достаточно. Проверяем лот на ликвидность. Используем сайты:
- ФССП — ищем открытые производства у судебных приставов
- Арбитражного суда — поиск должника
- Единого реестра — наличие имущества
- налоговой службы
Смотрите статьи раздела "Банкротство:
«Торги дебиторской задолженностью»
«Как заработать на торгах по банкротству»
Заключение
Используйте, в первую очередь просуженную дебиторскую задолженность. Варианты с солидарной и субсидиарной ответственностью также принимайте в работу. Это позволит быстрее получить прибыль.
