Торги дебиторской задолженностью

Рассмотрим торги дебиторской задолженностью как способ заработка в интернете. На аукционах по банкротству ведётся продажа ДЗ наряду с продажей другого имущества. Актив более сложный, имеет ряд выгодных отличий.

Содержание

Дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность – это замороженный актив, находящийся на балансе предприятия. Он входит в конкурсную массу. Это не поступившие денежные средства причитающиеся банкроту от других фирм за поставленные товар, работу, услуги. Это деньги не были во время зачислены на счёт банкрота. Фирмы-должники – это дебиторы. С них взыскиваем деньги.

Виды дебиторской задолженности. — *Разные счета дебиторской задолженности.*

Должниками могут быть:

юридические лица. Они часто идут на мировое соглашение, если деятельность компании ведётся. Судебные приставы арестовывают счёт — должники сразу реагируют
физические лица платят, если имеют недвижимость, дачи, автомобили и прочее имущество, которое позволяет взыскать долг.

Конкурсный управляющий определяет наличие активов у банкрота.

Торги дебиторской задолженностью содержат преимущества

Преимущества дебиторской задолженности:

все этапы происходят дистанционно, это ускоряет процесс
не надо выезжать в другой регион для осмотра и оценки
ДЗ растёт в цене. Индексация увеличивает её стоимость
сроков давности по дебиторской задолженности нет
не нужно специальное образование. При необходимости поможет юрист
небольшой стартовый капитал позволит начать полноценную работу
нет издержек по сохранности объекта
нет затрат на рекламу при продаже
нет годовых налогов на авто, недвижимость. Нет коммунальных платежей
дебиторская задолженность малоконкурентна, имеет высокий дисконт
специалистов по взысканию немного, люди не знают как с ней работать.

Работа новая и перспективная. Пандемия 2020 года и санкции усложнили жизнь многим. Люди и компании всегда будут должны друг другу, всегда будет существовать рынок долгов.

Недостаток один – у этого актива сложнее оценить ликвидность чем у имущества.

Приобретение дебиторской задолженности без своего капитала

Заработок предусматривает вложения, но возможно приобретать дебиторскую задолженность без своего капитала. Способ заключается в предоставлении агентских услуг. Работа предусматривает составление «Агентского договора».

Специалист получает хорошие деньги. Никаких нарушений законодательных или этических норм в процессе взыскания дебиторской задолженности нет. В свое время должники получили активы, деньги и использовали их. Это изначально были долговые обязательства, по которым надо платить.

Ситуация на рынке дебиторских задолженностей

Ситуация на рынке дебиторских задолженностей носит малоконкурентный характер. Объём работ большой: более 60 площадок предоставляют сведения по дебиторкам. Ухудшения экономической ситуации в стране позволяют зарабатывать:

нет рекламы и информации по этому заработку
специалистов по реализации имущества банкротов мало
санкции, эпидемия негативно влияют на экономическую ситуацию в стране. Наблюдается спад производства, растут неплатежи. Аналитики прогнозируют увеличение банкротов в 2023 году.
спрос на услуги специалистов по дебиторским задолженностям растёт.

План взыскания дебиторской задолженности

Составляем план по взысканию:

ищем ликвидные лоты на торгах
регистрируемся на агрегаторах: «Торги – России», «Тбанкрот», «Сбербанк АСТ» и других, на электронных торговых площадках (ЭТП)
составляем бизнес-план, анализируем и отбираем лоты. Определяем возможные периоды и цену для покупки
оформляем электронную цифровую подпись (ЭЦП)
оплачиваем задаток
подаём заявление на участие в торгах
подписываем договор с конкурсным управляющем (КУ)
в случае успеха получаем документы, оформляем договор цессии, оплачиваем всю сумму
переводим дебиторку себе в собственность удаленно (правопреемство)
пишем мотивационное письмо дебитору о возврате долга

Торги дебиторской задолженностью производим в режиме онлайн

На торгах по дебиторской задолженности специалист по взысканию может предложить должнику выгодные условия. ДЗ продаются с большим дисконтом, что позволяет погасить долг со скидкой. Предоставляем дисконт 10 – 20%, за оплату в ближайшем будущем.

После покупки дебиторки должника извещают об этом. Возможны следующие варианты развития:

соглашение по сумме оплаты и срокам
исковое заявление в суд.

Лучше договориться с помощью процедуры переговоров или заключения мирового соглашения. При обращение в суд, последний выдаёт решение, его передаём приставам. Будет открыто исполнительное производство.

В работе используем интернет:

пишем письма, заявления через Личный кабинет. Он есть у судебных приставов (не нужно ездить на приём)
используем государственные интернет — порталы: ГАС РФ "Правосудие", «Мой арбитр»

дистанционно контролируем процессы работы (не используем бумажные носители, устные просьбы).

Оценка ликвидности дебиторской задолженности

Оцениваем ликвидность дебиторской задолженности. Это самый важный этап перед покупкой. Выделяем позиции ДЗ:

если должник банкрот или имеет предбанкротное состояние (под арбитражным управлением) — с этим лотом работать нельзя
если нет или не хватает документов по ДЗ — с этим лотом работать нельзя
остался маленький срок (меньше года) — с этим лотом работать нельзя.

Дебиторские задолженности с этими позициями не покупаем однозначно!

Также не покупаем дебиторские задолженности:

по долгам за коммунальные платежи физ. лиц, кроме долгов за нежилые помещения (взыскание регламентировано законом)
по кредиторской задолженности физических лиц (взыскание регламентировано законом)
предприятий выполняющих оборонный заказ – есть ограничения по операциям по счетам (ст.8.4 ФЗ 275)
по отчуждению единственного жилья должника, кроме ипотечного (ст.446 ЖК РФ)
на маленькие суммы – прибыль небольшая, время и деньги будут затрачены
иностранных компаний – работа в оффшорах не возможна
лоты с формулировкой «находится под арестом по уголовному делу».

Исковая давность по дебиторской задолженности исчисляется с момента просрочки даты платежа. Давность в 3 года, определена ст. 196 ГК РФ. Возможны исключения по срокам давности, они оговорёны в законе. Рисковать не стоит – лучше не рассматривать такие варианты

Срок по передачи исполнительного листа судебным приставам определён в три года с момента вступления судебного решения в силу, или после окончания срока предыдущего исполнительного производства. Срок можно прерывать, приостанавливать, для физических лиц – восстанавливать. Далее:

может считается дебиторка безнадёжной?

да, если исполнительное производство закончено или должник исключен из государственной регистрации

имеются ли все документы для дальнейшего производства?

это необходимо проверить

много ли текущих долгов у должника?

проверяем, большое количество усложнит возможность взыскания.

Учитываем, что некоторые успешно работающие предприятия, в зависимости от внешних и внутренних факторов, формируют определённую тактику задержки платежей по договорам. Бывают переносы связанные с целью улучшения финансовых показателей в данном квартале.

Просуженная дебиторская задолженность

В первую очередь ищем просуженные дебиторские задолженности, по которым есть решение суда. Статус позволит быстро работать с ними, имеет несложный процесс взыскания. «Переделываем» решение на своё имя через суд, который выдал исполнительный лист, на основе договора цессии. Новый лист при этом не выдаётся.
Пробуем договориться с должником, без участия приставов. Если не получается – обращаемся к ним. Работа с просуженными дебиторскими задолженностями позволит экономить время и деньги.
Обращаем внимание на организации с небольшими долгами, у которых есть ценное имущество.
Анализируем ДЗ должников – физических лиц.

Непросуженная дебиторская задолженность

Непросуженная дебиторская задолженность не содержит судебного акта. Рассматриваем ДЗ образованную в ходе ведения хозяйственно-экономической деятельности. Чаще встречается вариант, когда поставка продукции была выполнена а средства за неё не поступили. Предполагаем, что контрагент взял паузу, чтобы посмотреть, чем закончиться банкротство — может платить не придётся. ДЗ могут содержать следующие особенности:

банкрот во время не предпринял меры по взысканию ДЗ и просрочил срок обращения в суд. Для кого-то 3 года как один день
неправильно оформленные документы
отсутствуют обязательные документы
вывод средств имеет фиктивный характер. Присутствуют признаки умышленного вывода капитала перед банкротством.

Такие ДЗ не покупаем!

нужно доказать в суде, что долг существует. Это делается на основании первичных документов, оформленных надлежащим образом, которые вместе с исковым заявлением сдаём в суд, при этом оплачиваем судебные расходы.

в случае положительного исхода, получаем исполнительный лист и передаём приставам.

Проверяем фирму на надёжность, на портале юристов:

порталом для юристов

Оценить дебиторов юридических лиц можно:

на портале «СБИС»
на сайте «Контур.Фокус»
на сайте «СПАРК интерфакс»

Заключение

Мы узнали о преимуществах заработка на дебиторских задолженностях. Возможность работы без вложений открывает дополнительные перспективы. Этот способ заработка даёт существенную прибыль, им стоит заниматься. План действий, оценка актива помогут в работе.

Посмотрите интересные статьи: